Nová zelená úsporám 2026: dotace skončily, přišel bezúročný úvěr. Co to znamená pro váš dům

Kdo letos na jaře čekal, že si podá žádost o dotaci na zateplení a za pár měsíců mu na účet přijde několik set tisíc, má důvod k nepříjemnému překvapení. Nová zelená úsporám od roku 2026 funguje jinak. Pro většinu domácností už není zdrojem dotace, ale zdrojem bezúročného úvěru — a to je jiný svět, s jinou matematikou a jiným pořadím kroků.

Příjem žádostí se otevřel 25. června 2026 v 10 hodin. Peníze z bank ale poputují až od září, protože samotný úvěr se sjednává jinde a později než žádost. Kdo tuhle mezeru přehlédne, buď zbytečně čeká, nebo se pustí do prací dřív, než má potvrzeno, že na podporu vůbec dosáhne.

Co se od roku 2026 změnilo

Ministerstvo životního prostředí program představilo v březnu 2026 s jednou hlavní myšlenkou: dotace se rychle vyčerpají, program se pak zastaví a znovu spustí, a mezitím dodavatelé zdraží práce přesně o to, co stát rozdal. Úvěr se chová jinak — vydrží déle a nezvedá ceny na trhu.

Prakticky to znamená tři linie podpory:

• Bezúročný úvěr — hlavní nástroj pro běžné domácnosti, rodinné i bytové domy. Stát za vás hradí úroky, vy splácíte jen jistinu.
• NZÚ Light — přímá dotace, ale už jen pro domácnosti s nízkými příjmy a příjemce takzvané superdávky. Cílem je ochrana před energetickou chudobou.
• Bezplatné energetické poradenství a renovační pas — nová vstupní brána do celého systému, spuštěná v dubnu 2026.

Vedle toho běží ještě jednorázová kompenzace pro ty, kdo si projekt renovace připravovali v roce 2025 a nestihli podat žádost, než se starý program uzavřel. Žádosti se přijímaly od 25. března do 15. dubna 2026, a to ve výši až 50 tisíc korun na projekt rodinného domu a až 100 tisíc na projekt bytového domu. Tahle výzva už je uzavřená — pokud jste ji nestihli, vrátit se k ní dnes už nedá.

Kolik si můžete půjčit a na jak dlouho

Limity se liší podle typu domu a rozsahu renovace.

Rodinné domy

• Komplexní renovace: až 2 miliony korun
• Dílčí renovace podle doporučení renovačního pasu: až 750 tisíc korun
• Minimální výše úvěru: 100 tisíc korun

Bytové domy (SVJ a bytová družstva)

• Komplexní renovace: 750 tisíc korun na jeden byt
• Dílčí renovace: 250 tisíc korun na jeden byt

Splatnost se odvíjí od výše úvěru a liší se podle typu domu. U rodinných domů platí do půl milionu korun 10 let, nad půl milionu 15 let. U bytových domů leží hranice výš: do 1,5 milionu 10 let, nad 1,5 milionu 15 let. Domácnosti ve čtvrtém příjmovém decilu, tedy ty zranitelné, mohou u komplexní renovace rodinného domu dosáhnout až na 25 let, což jim výrazně sníží měsíční splátku.

Příjem žádostí navíc není otázkou týdnů. Běží až do 31. října 2029, nebo do vyčerpání peněz — takže kdo letos nestíhá, má prostor renovaci v klidu naplánovat.

Bytové domy mají ještě jeden mechanismus, který stojí za pozornost: při komplexní renovaci může byt ve vlastnictví domácnosti s nižšími příjmy získat bonus až 120 tisíc korun. Podstatné je, že tenhle bonus nenavyšuje příspěvek dané domácnosti do fondu oprav — smyslem je, aby renovace panelového domu nevytlačila lidi, kteří si zvýšenou zálohu nemohou dovolit.

Proč se nula procent počítá víc, než to na první pohled vypadá

Bezúročný úvěr zní jako slabší náhrada dotace. Když si ale rozepíšete čísla na patnáct let, rozdíl je hmatatelný. Ministerstvo pracuje s modelovým příkladem středněpříjmové rodiny, která si půjčí milion korun na patnáct let:

• Komerční úvěr při 6 % p. a.: na splátkách odvedete celkem 1 519 000 Kč
• Bezúročný úvěr z NZÚ: odvedete 1 000 000 Kč

Rozdíl 519 tisíc korun je částka, kterou byste jinak zaplatili bance na úrocích. Není to dotace v tom smyslu, že by vám někdo daroval peníze na dům — ale je to skoro půl milionu, které vám zůstanou.

Druhá půlka rovnice jsou účty za energie. V témže modelovém propočtu zaplatí rodina za patnáct let po renovaci 557 967 Kč, zatímco bez renovace by to bylo 1 115 935 Kč. Celkové výdaje domácnosti tak vycházejí na 1 557 967 Kč s bezúročným úvěrem oproti 2 076 967 Kč s komerčním financováním.

Ta čísla se sluší číst jako modelový příklad, ne jako záruku. Vycházejí z konzervativních vstupů ministerstva a skutečná úspora závisí na tom, jak je váš dům postavený, čím topíte a jak kvalitně se renovace provede. Řád úspory ale sedí: u nezatepleného domu s neúsporným zdrojem tepla se náklady na energie po komplexní renovaci reálně pohybují kolem poloviny původní částky.

Renovační pas: nová povinná zastávka

Největší praktická změna oproti minulým letům je, že cesta k penězům nezačíná u nabídky od firmy, ale u energetického poradce.

Renovační pas je zjednodušeně plán renovace domu. Ukáže tři věci: jaký je současný stav domu, která opatření se opravdu vyplatí a v jakém pořadí je provést. Odpovídá tedy na otázku, kterou si klade skoro každý majitel staršího domu — čím začít a co může počkat.

Pro žádost o bezúročný úvěr na dílčí renovaci je renovační pas povinný. U komplexní renovace se místo něj dokládá energetická náročnost budovy před renovací a po ní, tedy dvojice průkazů.

Rozdíl mezi dílčí a komplexní renovací je v tomhle systému zásadní. Dílčí renovace znamená, že uděláte jen část opatření — typicky okna nebo zdroj tepla — a musíte prokázat, že to dává smysl v kontextu celkového plánu. Právě proto ten pas. Komplexní renovace řeší obálku domu i technologie najednou a míří na výrazně vyšší úsporu, což se odráží i ve stropu úvěru.

Energetické poradenství na kontaktních místech je bezplatné a běží od dubna 2026. Nejde jen o vydání dokumentu — poradci pomáhají naplánovat renovaci tak, aby na sebe jednotlivé kroky navazovaly. Pokud plánujete v horizontu několika let vyměnit kotel za tepelné čerpadlo, má smysl vědět dopředu, že bez zateplení bude čerpadlo předimenzované a dražší.

Jak žádost probíhá krok za krokem

1. Domluvte si bezplatné energetické poradenství a nechte si zpracovat renovační pas, případně průkazy energetické náročnosti u komplexní renovace.
2. Podejte žádost elektronicky na portálu zadosti.sfzp.cz. Přihlašujete se přes elektronickou identitu; administraci za vás může vyřídit pověřená osoba.
3. Počkejte na posouzení nároku. Státní fond životního prostředí provede technickou kontrolu projektu — tohle je fáze, kterou v červnu otevřel příjem žádostí.
4. Teprve po schválení jděte do banky. Bezúročný úvěr sjednáváte na pobočce zapojené banky nebo stavební spořitelny, která má úroky kompenzované fondem. Tenhle krok se otevírá až od září 2026.
5. Realizujte renovaci podle schváleného projektu.

To pořadí je doporučené, ne nepřekročitelné. Program uznává i opatření realizovaná zpětně, a to dvanáct měsíců před podáním žádosti — kdo tedy začal už letos na jaře, o podporu automaticky nepřichází. Riziko je jinde: bez předchozího posouzení nevíte, jestli zvolená opatření splní parametry programu, a případnou chybu už nepředěláte. A kdo naopak čeká, až budou úvěry v bankách, promarní letní měsíce, které mohl využít na poradenství a přípravu žádosti.

Na co lze úvěr použít

Seznam podporovaných opatření zůstává široký a pokrývá to, co u starších českých domů dává největší smysl:

• zateplení obvodových stěn, střechy a stropů
• výměna oken a vchodových dveří
• tepelné čerpadlo
• fotovoltaická elektrárna
• další úsporná opatření, například rekuperace nebo solární ohřev vody

Fotovoltaika a tepelné čerpadlo dávají největší smysl ve chvíli, kdy je dům schopný s energií hospodařit chytře. Kdo uvažuje o řízení spotřeby, teplotních režimech nebo měření v reálném čase, najde souvislosti v přehledu inovací pro chytré bydlení.

Pokud plánujete vnitřní úpravy současně s renovací obálky domu, vyplatí se sladit harmonogram — stavební práce uvnitř se dělají snáz, když je hotová fasáda a okna. Podobně jako u rekonstrukce panelového bytu platí, že pořadí prací rozhoduje o výsledné ceně víc než výběr materiálů.

Kdo má nárok na přímou dotaci

NZÚ Light zůstává dotací a od června 2026 běží v nové etapě. Je určená domácnostem, které pobírají superdávku, nebo mají nízké příjmy a bydlí v nezateplených či energeticky neúsporných domech.

Podpora se dělí na dvě části:

• až 250 000 Kč na zateplení domu, včetně výměny oken a dveří
• až 150 000 Kč na výměnu neúsporného zdroje vytápění nebo instalaci obnovitelného zdroje — tepelné čerpadlo, kotel na biomasu, solární systém na ohřev vody

Dohromady tedy až 400 tisíc korun. K tomu domácnosti dostanou poradenství a pomoc s renovací zdarma, včetně výběru opatření a vyřízení žádosti. Krajští pracovníci fondu navíc pomáhají s naplánováním celkové renovace, s kontrolou smluvní dokumentace s dodavatelem a s ochranou před nekalými praktikami — což u téhle skupiny žadatelů nebývá formalita, ale skutečná potřeba.

Co zvážit, než se do toho pustíte

Úvěr je závazek na deset až patnáct let, u zranitelných domácností i na pětadvacet. I bez úroků je potřeba počítat s tím, že splátka bude v rozpočtu měsíc co měsíc, zatímco úspora na energiích přijde postupně a bude kolísat podle cen a počasí. Než podepíšete, projděte si měsíční rozpočet domácnosti a ověřte, že splátka sedne i v roce, kdy přijde jiná velká výdajová položka.

Druhá věc je limit. Strop úvěru nemusí pokrýt celou investici — část si možná budete muset dofinancovat z vlastních zdrojů nebo běžným úvěrem. To je přesně důvod, proč má renovační pas smysl i pro lidi, kteří by se bez něj obešli: ukáže, co udělat teď a co odložit, aby se investice vešla do rozumného rámce.

Za zvážení stojí i pořadí vůči vnitřním úpravám. Pokud máte v plánu třeba rekonstrukci koupelny, je levnější ji načasovat po výměně oken a zateplení než naopak.

A třetí: dodavatele si vybírejte s odstupem. Když se v regionu rozjede vlna renovací, poptávka po řemeslnících vyskočí a s ní i ceny a čekací doby. Nabídku, která přijde nevyžádaně krátce po tom, co jste podali žádost, si ověřte dvakrát.

Často kladené otázky

Můžu ještě získat klasickou dotaci na zateplení jako dřív?

Pro běžné domácnosti ne. Od roku 2026 je hlavním nástrojem bezúročný úvěr. Přímá dotace zůstala v programu NZÚ Light, tedy pro domácnosti pobírající superdávku nebo s nízkými příjmy v energeticky neúsporných domech.

Od kdy si můžu opravdu půjčit peníze v bance?

Příjem žádostí o posouzení nároku na Státním fondu životního prostředí běží od 25. června 2026. Samotné žádosti o bezúročný úvěr přijímají pobočky zapojených bank a stavebních spořitelen až od září 2026.

Potřebuju renovační pas vždycky?

U dílčí renovace ano, je povinnou součástí žádosti. U komplexní renovace ho nahrazuje dvojice průkazů energetické náročnosti budovy — stav před renovací a stav po ní.

Kolik zaplatím za energetické poradenství?

Poradenství na kontaktních místech programu je bezplatné a funguje od dubna 2026. Na zpracování renovačního pasu byla vyhlášena samostatná dotační výzva, takže ani ten není nákladem, který by měl žadatele odradit.

Vyplatí se úvěr, když mám úspory a mohl bych platit hotově?

Záleží na tom, co s penězi děláte jinak. Bezúročný úvěr znamená, že reálná cena peněz je nulová a inflace vám splátku v čase zlevňuje. Pokud máte úspory uložené s výnosem vyšším než nula, matematicky vychází lépe si půjčit a úspory nechat pracovat. Praktickým protiargumentem je jen to, že úvěr je závazek a administrativa navíc.

Můžu žádat, když jsem už část renovace udělal?

Ano, program uznává opatření realizovaná až dvanáct měsíců před podáním žádosti. Doporučený postup je přesto opačný — nejdřív žádost a technická kontrola fondu, teprve pak realizace, protože tak víte předem, že zvolená opatření podmínkám vyhoví. Pokud máte část prací hotovou, vezměte doklady na kontaktní místo a nechte si posoudit konkrétní situaci; poradenství je zdarma.